投資でお小遣い稼ぎをしたいと思っていても、「投資」について詳しく知らない人も多いかもしれません。
最近は老後資金のための投資や資産運用などの言葉もよく耳にするようになり、投資を始めたい人もいるでしょう。
この記事では初心者でも簡単にお小遣い稼ぎができる投資について、成功させるポイントや注意点を解説します。
投資に興味がある人、投資を始めたいけど分からないことが多くて始められていない人はぜひ最後までご覧ください。
投資とは？
そもそも、投資とは利益を見込み自己資金を投じることを指します。
ここで見込まれる利益は確約されたものではなく、使用した自己資金も確保されていません。
そのため、利益を得られる可能性がある反面、損失がでてしまう可能性もあります。
投資で得られる2つの収益タイプ
投資で得られる収益（利益）には大きくインカムゲインとキャピタルゲインの2つのタイプがあります。
インカムゲインとは、資産を保有することで得られる収益で、投資信託の分配金や株式の配当金などがこちらです。
インカムゲインは決まった時期に収益が振り込まれます。
一方でキャピタルゲインは資産の売買によって得られる収益で、株式や不動産、仮想通貨などがこちらです。
インカムゲインよりもキャピタルゲインの方が利益が大きくなる可能性がありますが、損失も大きくなってしまう可能性があるため注意が必要です。
投資の種類と特徴
投資と一括りにしても、さまざまな種類があります。
以下の表で代表的な投資の種類と特徴について解説します。
| 株式投資 | ・会社や企業が発行する株式を購入する ・株式の購入は会社の所有権を一部有することであり、会社へ資金を提供したことになる ・売買益以外にも配当金の受け取りや株主優待を受けることもできる |
| 投資信託 | ・運用の専門家が株式や債券などへの投資。運用を行う ・さまざまな資産へ分散投資を行うためリスクが少ない ・投資に関する知識や経験がなくても始められる ・毎月一定金額を積立続ける投信積み立てもおすすめ |
| 債券 | ・国（国債）や地方公共団体が資金を借りるために発行する有価証券 ・債券を購入して国や地方公共団体にお金を貸して利息で利益を得る ・株式投資よりも利益は少ないが低リスクで行える |
| FX （外国為替証拠金取引） | ・日本円などを米国ドルなどの別の国の通貨に交換することで利益を得る ・さまざまな戦略で取引を行える ・専門知識が必要になるため、初心者には少しハードルが高い一面も |
| 仮想通貨 | ・暗号通貨とも呼ばれている ・インターネット上で通貨を売買して利益を得る ・ビットコインや柴犬コインが有名 ・値動きが特に激しい投資方法でハイリスク・ハイリターン |
| 不動産投資 | ・不動産を購入し賃貸住宅のオーナーとして家賃収入を得る ・不動産の売却で利益を得ることができる ・入居者が定着すれば長期的に安定した収入源になる ・管理会社へ管理を依頼することもできる |
投資の知識が浅い初心者がまず始めるのであれば、投資信託がおすすめです。
投資信託であれば、得た利益分が非課税になるNISAや任意で加入できる私的年金であるiDeCoもなどの種類もあります。
老後資金を作りたいなど、長期的な資産運用を希望する場合にも投資信託は適しているといえるでしょう。
初心者が投資を成功させるためのポイント
投資は利益がでるだけではなく、損失がでてしまう可能性があります。
そんなリスクも存在する投資を初心者が成功させるためのポイントがいくつかあります。
ここで解説するポイントを元に、少しずつ投資を始めてみましょう。
少額からコツコツ始める
投資を始めるなら大きな利益が欲しいと、高額な資金を投資してしまう場合がありますが、初心者は少額からコツコツ投資を始めましょう。
投資のノウハウや知識が乏しい初心者は、利益を得るよりも損失がでる可能性の方が高いです。
まずは少額から投資を初め、投資の流れや値動きなどに慣れてから少しずつ投資金額を上げていきましょう。
具体的な目標を立てる
ただ「稼ぎたい」ではなく、いくら稼ぎたいのか、〇〇を購入するための資金が欲しいなど具体的な目標を立てて投資を行いましょう。
投資はプロであっても損失がでてしまうことがあり、初心者であれば間違いなく損失はでます。
具体的な目標があれば、仮に損失がでた場合でも投資に対するモチベーション維持ができるでしょう。
分散投資を行う
1つの投資対象のみに投資するのではなく、いくつもの投資対象に投資する分散投資を行うことでリスクの分散になります。
また、投資対象は幅広いため自分に合うものと合わないものが存在します。
まずはいろいろなものに投資をして、対象別の特徴や違いなどを実際に体感することで次回以降の投資に活かせる経験になるでしょう。
分散投資を行いながら、投資対象を自分の得意不得意に分けることで、利益を出しやすい投資対象が分かるようになる点も分散投資のメリットです。
投資に関する知識をしっかりと身に付ける
投資を成功させるためには、投資を行う対象に関するものや売買時に関するものなど、さまざまな知識が必要です。
投資を始める際には、書籍を読んだりセミナーに参加したりして投資対象に関する最低限の知識は身に付けておきましょう。
ただ、ここで購入する書籍や参加するセミナー選びには注意が必要です。
ネット上には投資初心者を狙った詐欺教材やセミナーが多く存在しています。
「絶対に損しない！」「最速で億万長者」などリスクがない、短期間で高利益などと謳っている場合は詐欺である可能性が高いです。
情報源はどこなのか、信用できる情報なのか、しっかりと確認したうえで教材などを購入しましょう。
初心者が投資を行う際の注意点
最後に初心者が投資を行う際の注意点を紹介します。
投資を始める際には、必ず注意点についても理解しておきましょう。
投資のリスクを十分に理解する
投資を始める場合は利益ばかり気になるかもしれませんが、損失が出てしまうリスクについても十分に理解しておきましょう。
損失リスクのない投資は存在せず、プロでも損失を出してしまうことがあります。
選ぶ投資方法によってもリスクは異なるため、まずは始める投資方法のリスクを調べておきましょう。
生活費など必要なお金は使用しない
投資に使用する資金は生活費や非常用資金などを除いた余剰資金のみで行いましょう。
生活費まで投資に使用してしまうと、損失がでた際に一気に生活が苦しくなる可能性があります。
生活が苦しくなると、一気に損失を取り戻そうと高リスクな投資に手を出してしまうことが多いです。
リスクの高い投資を避けるためにも、生活費など必要なお金は使用しないようにしましょう。
一定以上の利益がでたら確定申告が必要
一定以上の利益がでた場合は確定申告が必要になります。
給与支払いのある会社員などが副業として投資を行う場合は年間利益20万円以上、主婦（主夫）や学生の場合は年間利益48万円以上で確定申告が必要です。
ただ、NISAなど特定口座などで投資をしている場合は確定申告が不要なケースもあります。
確定申告を忘れてしまうと、無申告加算税や重加算税などが追加で請求されることがあります。
確定申告が必要な場合でも通知などは届きませんので、自分で利益分などをしっかり管理しておきましょう。
まとめ
投資とは利益を見込み自己資金を投じることを指し、資産を保有して収益を得るインカムゲインと資産の売買で収益を得るキャピタルゲインがあります。
投資と一括りにしても、株式投資や投資信託、債券などさまざまなものがあります。
初心者が投資を成功させるためには、少額からコツコツ始めたり分散投資を行ったりするのがおすすめです。
一方で投資をする際にはリスクを十分に理解し、生活費などの必要な資金には手を出さないようにしましょう。
